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IA contra fraudes bancarios: así se detectan las estafas antes de que ocurran
La inteligencia artificial (IA) está revolucionando la forma en que los bancos y plataformas digitales enfrentan el fraude en línea. Hoy, millones de transacciones son analizadas en tiempo real por algoritmos capaces de identificar comportamientos sospechosos y bloquear operaciones antes de que se concreten.
Según Nereo Sánchez, Manager Product Management - Cyber & Intelligence Solutions de Mastercard, “la prevención del fraude ha pasado de ser un proceso reactivo a uno anticipado y automatizado”, lo que permite a las instituciones financieras intervenir incluso antes de que el dinero sea transferido.
¿Qué hace la IA para detectar fraudes?
Los sistemas de seguridad analizan el comportamiento de cada usuario: desde dónde compra, con qué frecuencia y qué tipo de productos suele adquirir. Si algo no encaja —por ejemplo, una compra desde otro país o un monto inusual— el sistema lo marca como sospechoso y puede bloquear la transacción antes de que el dinero se mueva. Además, los bancos entrenan sus programas con IA generativa. Esta tecnología simula estafas y ayuda a los sistemas a aprender cómo reconocerlas en la vida real.
Tecnologías que cuidan tus datos
- Tokenización: reemplaza tus datos bancarios por códigos únicos que solo sirven para una transacción.
- Biometría: usa tu rostro o tu huella para confirmar pagos de forma segura, sin necesidad de contraseñas.
- Plataformas de monitoreo: programas como Recorded Future y RiskRecon analizan amenazas en internet y alertan sobre posibles riesgos antes de que sucedan.
Principales tipos de fraudes digitales
- Phishing: correos o mensajes falsos que intentan hacerte entregar tus datos.
- Deepfakes: videos o audios creados con IA para engañar a las personas.
- Fraudes de pago autorizado: cuando los estafadores logran convencerte para que tú mismo les transfieras dinero.
Cómo puedes protegerte
- No abras enlaces sospechosos ni compartas tus contraseñas.
- Usa páginas seguras (fíjate en el candado junto a la URL).
- Activa la verificación biométrica o las passkeys cuando estén disponibles.
- Aprende sobre ciberseguridad: la información es tu mejor defensa.
El futuro de la seguridad digital
Los bancos están adoptando una IA ética y colaborativa, que busca anticiparse a los riesgos y compartir información entre empresas y gobiernos. Gracias a esto, las compras digitales serán cada vez más seguras y cómodas para los usuarios.