Un terremoto puede destruir un edificio, pero eso no significa que el propietario pierda automáticamente todos sus derechos sobre el inmueble.
Vivienda y construcción
Si un terremoto destruye tu departamento, la primera duda que puede surgir es si pierdes por completo la propiedad. La respuesta no es tan sencilla. Al comprar un departamento, no solo adquieres una unidad de propiedad exclusiva, sino también una participación en los bienes comunes del edificio, de acuerdo con el porcentaje establecido para cada propietario. Entre estos bienes puede encontrarse el terreno sobre el que se construyó el inmueble.
Por eso, si un terremoto provoca la destrucción total del edificio, todavía existen derechos que deben determinarse respecto de la propiedad y los bienes comunes. A esto se suma otro elemento clave: el seguro contratado para proteger la vivienda.
¿Qué pasa con la propiedad si un terremoto destruye el edificio?
La Ley 27157, que regula este régimen de propiedad, no establece expresamente qué ocurre con la extinción de todo el régimen cuando un edificio queda destruido.
Un análisis jurídico publicado en Perú señala precisamente este vacío y explica que la Superintendencia Nacional de los Registros Públicos (Sunarp) contempla mecanismos para la extinción voluntaria o involuntaria del régimen. Por ello, no se puede asumir que, si el edificio desaparece, el propietario automáticamente deja de tener derechos sobre el inmueble.
Pero tampoco significa que la destrucción del edificio implique una reconstrucción automática del departamento. En este punto, además de la situación jurídica del inmueble, resulta fundamental conocer las condiciones del seguro.
¿Qué cubre el seguro de un departamento en caso de terremoto?
Si compraste tu departamento mediante un crédito hipotecario, probablemente dentro de tus pagos mensuales exista un concepto relacionado con el seguro del inmueble. Las entidades financieras pueden exigir una cobertura contra todo riesgo para proteger la propiedad financiada.
Estas pólizas pueden contemplar daños ocasionados por sismos. Sin embargo, la cobertura exacta depende de las condiciones contratadas y del monto asegurado.
Hay un punto especialmente importante: la SBS señala que el seguro de vivienda cubre el valor de la edificación, pero no el valor del terreno. Por eso, si el edificio queda destruido por un terremoto, no debe asumirse que la aseguradora pagará automáticamente el valor total que el propietario desembolsó para comprar el departamento.
¿El seguro de desgravamen cubre un departamento destruido?
El seguro de desgravamen no debe confundirse con el seguro del inmueble. Aunque ambos pueden estar vinculados a un crédito hipotecario, tienen finalidades diferentes.
El desgravamen está destinado a cubrir la deuda ante situaciones como el fallecimiento o la invalidez del titular, de acuerdo con las condiciones de la póliza. Por tanto, este seguro no tiene como finalidad reconstruir el departamento si un terremoto destruye el edificio.
En cambio, la cobertura del inmueble está relacionada con los daños que pueda sufrir la edificación frente a los riesgos incluidos en el contrato.
¿Qué documentos debes revisar si tienes un departamento?
Para saber qué derechos tienes sobre tu propiedad y qué protección contrataste, es recomendable revisar estos tres documentos antes de que ocurra una emergencia:
- Partida registral: contiene la información registral de la propiedad y permite identificar los derechos inscritos sobre el inmueble.
- Reglamento interno: establece las reglas del régimen del edificio y aspectos relacionados con los bienes comunes.
- Póliza del seguro del inmueble: permite conocer qué riesgos están cubiertos, cuáles son las condiciones de la cobertura y cuánto se encuentra asegurado.
La idea es revisar estos documentos cuando todavía no existe una emergencia. Después de un terremoto, descubrir que el seguro solo cubría determinados daños o que el terreno no estaba incluido puede convertirse en un problema mucho más difícil de resolver.
Si te interesó esta nota sobre qué pasa con un departamento después de un terremoto, te puede interesar conocer también qué debes revisar antes de contratar un seguro para tu vivienda en Metro Cuadrado.
