4 opciones para financiar la compra de tu departamento en 2026

Comprar un departamento implica evaluar no solo el precio del inmueble, sino también la manera en que se pagará. Por ello, conocer las opciones para financiar la compra de tu departamento puede ayudarte a elegir una alternativa acorde con tus ingresos, capacidad de pago y dinero disponible para la cuota inicial. En el primer semestre de 2026, las ventas de viviendas nuevas en Lima Metropolitana y Callao aumentaron 26% frente al mismo periodo del año anterior, según la Confederación de Desarrolladores Inmobiliarios del Perú (Codip).

Existen diferentes mecanismos para financiar una vivienda. Mientras algunos permiten obtener un préstamo para cubrir gran parte del valor del inmueble, otros pueden servir para aumentar la cuota inicial o reducir el monto que finalmente deberá financiarse.

1. Crédito hipotecario para comprar un departamento

Los créditos hipotecarios son una de las alternativas más comunes para financiar la adquisición de una vivienda. Los bancos y entidades financieras ofrecen estos préstamos para cubrir el costo del inmueble, que posteriormente es pagado por el comprador mediante cuotas durante un periodo determinado.

Entre los principales aspectos que se deben considerar están:

• Plazo: suele oscilar entre cinco y 25 años.
• Tasas de interés: según cifras de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) a abril de 2026, fluctúan entre 7,2% y 8,5% anual en las entidades más competitivas.
• Promedio del sistema: se ubica cerca del 7,8%.
• Tasa final: depende de la entidad financiera y del perfil crediticio del solicitante.

Por ello, antes de contratar un préstamo es recomendable comparar las condiciones ofrecidas y calcular qué cuota mensual puede asumir el presupuesto familiar.

2. Crédito Mivivienda y los beneficios del Estado

El Crédito Mivivienda es una alternativa respaldada por el Estado mediante el Fondo Mivivienda y está dirigida a personas interesadas en adquirir su primer inmueble. El programa permite financiar hasta nueve% del valor de la vivienda y está dirigido a compradores con ingresos medios.

Entre las condiciones y beneficios señalados para este financiamiento se encuentran:

• Valor de la vivienda: entre S/65.200 y S/464.200.
• Cuota inicial mínima: 7,5% del valor del inmueble.
• Bono del Buen Pagador: entre S/6.100 y S/26.300, según el tramo de la vivienda.
• Bono Verde o Sostenible: entre S/14.200 y S/34.100 para proyectos que cumplen criterios de sostenibilidad.

Estos beneficios pueden complementar el financiamiento y ayudar a reducir el monto que debe asumir el comprador.

3. Financiamiento durante la construcción del departamento

Otra posibilidad son los esquemas que permiten incrementar progresivamente el dinero destinado a la cuota inicial mientras el inmueble se encuentra en construcción. Una de estas modalidades es el denominado Financiamiento Inteligente, aplicado en proyectos en preventa y construcción.

En este esquema, el comprador comienza con una cuota inicial mínima de 10% y puede incrementarla durante el periodo previo a la entrega, según un cronograma de pagos pactado. El desembolso del crédito hipotecario se programa aproximadamente un mes antes de la entrega del inmueble.

Por ejemplo, para un departamento valorizado en S/320.000:

• El comprador puede comenzar con una cuota inicial de 10%, equivalente a S/32.000.
• Durante la etapa de construcción, puede realizar pagos adicionales hasta alcanzar una cuota inicial de 20%, es decir, S/64.000.
• Al aportar una mayor cantidad antes del desembolso del crédito, el monto del préstamo hipotecario será menor.
• Esto puede contribuir a reducir las cuotas mensuales y el costo total de los intereses.

4. Uso de fondos de AFP para la compra de vivienda

Los afiliados a una AFP también pueden utilizar parte del saldo acumulado en su fondo de pensiones para financiar una vivienda. Pueden disponer de hasta el 25% del saldo acumulado para destinarlo a la cuota inicial de la compra de su único inmueble urbano o para amortizar un crédito hipotecario existente.

Este beneficio está vigente desde 2016, cuando fue establecido mediante la Ley N.° 30478. En 2026 fue actualizado mediante la Ley N.° 32123, Ley de Modernización del Sistema Previsional Peruano, y su reglamento, que precisan los requisitos y el procedimiento para acceder a este mecanismo.

El dinero destinado a la operación no es entregado directamente al afiliado. Los fondos son transferidos a la entidad financiera que otorga el crédito.

¿Qué considerar antes de elegir una opción?

No todas las alternativas funcionan de la misma manera ni implican las mismas condiciones. Antes de decidir, es importante revisar:

• Monto disponible para la cuota inicial.
• Cantidad que será necesario financiar.
• Tasa de interés y costo total del préstamo.
• Plazo de pago.
• Cuota mensual y capacidad de endeudamiento.

Comparar estos factores permite elegir una alternativa que se ajuste al presupuesto y evitar asumir una deuda que resulte difícil de sostener a largo plazo.

Si te interesó esta nota sobre las opciones para financiar la compra de tu departamento en 2026, puedes leer más sobre otros programas y alternativas disponibles para acceder a una vivienda propia en Metro Cuadrado.